具体材料需要哪些,无抵押贷款利弊分析

随着社会的发展,很多人都会选择花明天的钱办今天的事。说到贷款,相信大家都不陌生,买房买车贷款是常有的事情。那么无抵押的情况下能不能贷款呢?不清楚的话马上随着小编一块来了解下无抵押贷款的相关资料吧。

一直以来信用贷款由于无抵押物,受到不少急需用钱的朋友青睐,无论是正要打算买房买车的刚需族或是想要创业的愤青者,想必都会对贷款有一定了解。但是大家都知道,无抵押贷款对银行或者贷款机构来说风险会远远大于有抵押物的贷款。所以一般情况下,贷款人向银行或金融机构申请贷款时,为避免借款人出现逾期或烂尾的情况,银行或金融机构都会对贷款人提出担保要求。那么在申请无抵押贷款时,申请的最大额度是多少?我们如何才能申请到最大额度,在申请无抵押信用贷款时需要哪些材料呢?

随着时代的发展,买房买车已经成为了一种时尚,但是对于很大一部分的年轻人来说,一次性付款完成还是远远不够的,可能还需要办理无抵押贷款,那么对于无抵押贷款,你又了解多少呢?

对于商业银行信用贷款的审批而言,“拼爹”似乎远没有“拼单位”有效。

随着社会的发展,很多人都会选择花明天的钱办今天的事。说到贷款,相信大家都不陌生,买房买车贷款是常有的事情。那么无抵押的情况下能不能贷款呢?不清楚的话马上随着小编一块来了解下无抵押贷款的相关资料吧。

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随着贷款需求的不断增长,现在选择申请办理无抵押贷款的借款人也变得越来越多。其实,大家在申请办理无抵押贷款时是可以根据自己所需要的贷款额度选择合适的贷款方式的。今天就让小编来给大家介绍一下,如果你不了解不如一起来学习吧。

“近期无抵押、无担保的信用贷款申请起来似乎没有之前那么容易了”,张先生告诉《证券日报》记者。

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信用贷款最大额度如何申请?

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近日,本报记者在多家银行咨询信用贷款业务发现,由于对借款人要求高、银行贷款额度分配等原因,部分银行已取消信用贷款业务。另有部分银行虽然接受申请,但批贷条件变得更为苛刻:有的银行要求贷款人工作单位必须与银行有合作关系;有的银行则是只选择与他们有合作的单位员工给予利率优惠。

无抵押贷款,又称无担保贷款,或者是信用贷款。不需要任何抵押物,只需身份证明,收入证明,住址证明等材料(具体证明材料要看是什么银行)向银行申请的贷款,银行根据的是个人的信用情况来发放贷款,利率一般稍高于有抵押贷款,客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限,然后跟银行签订合同,有保障。无抵押贷款可分为薪金贷、业主贷、学历贷及私营业主贷。申请人年龄18——60周岁,身体健康,具有当地户口或者在当地居住满一年;有工商部门办法并年检合格的营业执照;正常经营满三个月以上;主要经营场所在市区范围内。【无抵押贷款如何申请】随着信息化时代的发展,申请个人无抵押贷款也可以在线申请。网站上有很多正规的个人信用贷款申请平台,就比如融道网,无论是无抵押贷款、无担保贷款、还是个人信用贷款,都能够通过融道网进行在线贷款申请,像渣打银行、花旗银行、平安银行等多家银行的个人信贷产品都是比较有优势的。申请人可以通过融道网在线填写贷款申请信息,在融道网申请个人无抵押贷款,若借款人资质符合条件,一般银行审核通过后1个工作日即可放款。贷款的具体步骤、申请条件、利率、申请额度等针对每个人或者企业的情况各不一样。一般具体的贷款利率是由多种因素决定的,如申请人的个人或企业的资质、抵质押物等担保情况、资金机构的性质等。不同的申请人和贷款类型所需提供的申请资料是不一样的。常见的个人资料如:身份证明、工作证明、居住证明等;企业申请资料如:营业执照、财务报表、贷款卡等;抵押贷款如房产、汽车等财力证明;信用贷款如收入证明、银行卡对帐单等。【无抵押贷款利弊分析】从有无抵押物来看,无抵押贷款不需实物做抵押,抵押贷款需要房产做抵押,并要求房产是全款购买或是贷款已结清;从贷款金额来看,无抵押贷款一般可以贷到流水证明的10-15倍,最高一般为30到40万,抵押贷款的金额一般为所抵押房产评估价的七成,最高可达上千万,抵押贷款优势明显;从贷款利率来看,无抵押贷款的利率一般为7.9%-9.9%,抵押贷款的利率一般为基准利率5.94%,低于无抵押贷款;从贷款年限来看,无抵押贷款最长可贷到4年,抵押贷款最高可贷到20年,抵押贷款胜出;从放款时间来看,无抵押贷款审核成功后,当天即可放款,抵押贷款一般需要10个工作日,无抵押贷款胜出;从借款人审核严格程度上来看,无抵押贷款因为没有抵押物,所以对借款人资质审核非常严格,抵押贷款相对于无抵押贷款,对借款人的审核略宽松一些;

首先要确保个人信用十分良好,其次是借款人月收入稳定且乐观,大家都知道通常情况下,无抵押贷款都是通过银行办理的,银行对于借款人的信用以及收入来源非常重视,因此信用好收入稳定乐观在银行是可以问下款的。但是也有一部分人会因为一些个人信用上的小问题,在银行申请时受限,这样一来即便能在银行申请到贷款,但在额度上也很难达到贷款者的要求。此时我们想要提升额度,贷到更多的钱,我们就要考虑专业的金融机构了;然而由于不同的金融机构专业水平不同,因此贷款额度也会有一定偏差。就目前来看,无抵押个人贷款额度普遍在个人收入的10倍左右,但是,具体的额度大小还需要根据申请人所在城市的经济发展状况以及个人资质来定。

无抵押贷款简介

在贷款利率方面,本报记者发现,大部分银行信用贷款利率在5%-7%之间,而个别银行贷款利率已经超过7%。

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微金网信贷专家提醒,对于需要申请大额信用贷款的借款人来说,一定要将资料准备齐全。因为借款人资料越齐全,越能成功获得贷款。而且最好能在资料中提供可以证明自己资产资信方面的证明材料。

无抵押贷款,又称无担保贷款,或者是信用贷款。不需要任何抵押物,只需身份证明,收入证明,住址证明等材料(具体证明材料要看是什么银行)向银行申请的贷款,银行根据的是个人的信用情况来发放贷款,利率一般稍高于有抵押贷款,客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限,然后跟银行签订合同,有保障。无抵押贷款可分为薪金贷、业主贷、学历贷及私营业主贷。

借款人单位不同境遇不同

从是否需要用途证明来看,无抵押贷款不需要借款人提供用途证明,而抵押贷款需借款人提供用途证明,并且只有提供购房、购车、留学、装修等证明银行才允以办理,可见,无抵押贷款资金用途相对广泛些;从可操作银行来看,无抵押贷款只有个别外资银行和内资银行才可以操作,而抵押贷款则相对普遍,内外资银行均可操作。总结:以上是小编对无抵押贷款的相关介绍,如需了解更多内容,请继续关注齐家网资讯平台。

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没有抵押可以贷款吗

通常而言,无抵押、无担保贷款可用于任何合理的个人或家庭消费,如结婚、装修、旅游、进修、购置家电等,但是近期无抵押、无担保贷款申请起来似乎没有之前那么容易了。

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无抵押信用贷款需要哪些材料?

没有抵押可以贷款的,即在不需要提供抵押物的情况下,凭借个人信用资质即可向银行申请的贷款方式。

本报记者走访多家银行发现,各家银行的贷款利率相差悬殊。以贷款10万元为例,1年期利息最高的与最低的相差2175元。对于贷款人的资质审核,各家银行则不尽相同。各家银行专门设计了自己的评分系统,根据申请人的收入、工作、学历、信用记录等条件打分,得分情况直接关系到申请人获得的利率水平,不同信用等级的人会有差异。

1、借贷人需要提供有效身份证明,身份证、户口本、居住证、结婚证;

利:对小额资金需求者来说,是快速融资的一大福音。只要借款人有稳定偿还本息的能力和良好的信用,即可获得个人月收入10-20倍的信贷资金。

当《证券日报》记者表示想咨询信用贷款时,某外资行个贷部工作人员首先询问个人信息,包括工资、信用卡有没有负债和逾期借款、工作年限、有没有车贷和房贷等一系列问题,主要判断申请人是否有资格申请。该行的工作人员还告诉本报记者,“对于符合我行规定的优质客户,如果贷款10万元,1年的利息大约为6600元左右,具体情况以最终审批结果为准。但是一般情况下申请人拿不到这么优惠的利率,通常会比这高25%-75%,一般最高可批贷50万元,3个工作日可放款”。

2、借贷人需提供稳定居住证明,可以是房屋租赁合同、水电费缴纳收据、小区物业管理等有关证明;

除此之外,简单、快速也是无抵押贷款一大优势,简易的审批流程,加上不需要对抵押物评估、抵押登记等环节,无抵押贷款最快1天时间即可放款,能及时有效帮助对资金紧急需求的借款人,也因此受到大众追捧。

某中资行信贷专员则对本报记者表示,“如果您的单位在我们指定的白名单中,则可享受一定的优惠,1年期贷款利率为6.525%,我们这个白名单里面总共与1912个公司、单位合作,如果您的单位不在这个名单里的,那么没有任何的优惠,1年期贷款利率则为7.83%。另外,需要携带双方的材料,比如户口本、身份证、结婚证、工作证明、银行流水证明、公积金卡、银行卡等,最终批贷与否由银行审贷部门决定,获批后一周以内放款”。

3、借贷人需提供稳定工资收入来源证明,如果是银行划账方式领取工资的,需提供最近的工资卡的流水证明。

弊:既是将资金风险转嫁到了贷款方,那么在高风险伴随高收益的金融市场,借款人便难免需要支付较高的利息,为风险转嫁买单。此外,为了将未知风险点缩小在可控范围内,无抵押贷款通常是“小额贷款”的代名词,向银行申请单笔最高额度一般都是50万。此外,个人贷款利率和额度大小也会随借款人个人资质而产生不同程度上下浮动。

据了解,另一家中资行1年期的信用贷款利率为5.655%,3年期贷款利率为6.175%,该行的个贷部的负责人表示,该行要求借款人的工作单位与他们有合作关系才可申请信用贷,没有业务合作关系的则无法申请。

如果是公司法人则需要以下材料:

无抵押贷款条件

某城商行的工作人员告诉《证券日报》记者:“如今无抵押、无担保贷款申请难度增加了,额度也被大幅压缩。我行的白金卡客户才有资格申请,而且是存款50万元以上的优质客户,但是也不一定能申请下来。关于贷款利率,客户资质越高优惠力度越大。”

1、借贷人的营业执照,组织机构代码,税务登记证,法人代表身份证;

在急需资金又缺乏抵押物的情况下,借款人可以考虑申请个人无抵押贷款。但是,申请此项贷款时,借款人首先要弄清楚贷款机构会侧重考察的几个因素:

银行业人士表示,虽然信用贷款是无抵押、担保类贷款,但是如果申请人有住房或者有车则更容易批贷,目前信用贷审批很严,像工资流水金额较低或者信用有问题的都可能申办不下来。

2、借贷人基本账户的开户许可证;

一、个人信用记录

部分银行舍弃信用贷业务

3、借贷人最近一年的对公帐户流水,以及能反映企业经营的个人银行流水;

如果借款人个人信用有“污点”,申请个人无抵押贷款就相当困难了。

此外,《证券日报》记者走访多家银行了解到,有的银行已经持续很久不做信用贷款业务,去年就有多家银行停止了信用贷款的发放。另据了解,很多外资行一直没有开展过信用贷款业务,有的则是去年开始取消该业务。

4、办公用地的租赁合同或自有房产权证;

二、收入情况

目前个人消费贷款有抵押贷和信用贷两种方式。抵押贷款与信用贷款有很大不同。抵押贷款需要以房屋作为抵押,而信用贷款则无需抵押物,但对申请人的信用、工作性质要求较高。通常情况下,抵押贷款的额度高于信用贷款,但是审批周期比较长,审批放款时间相对较慢,办理相关手续较为复杂。抵押贷款的还款周期一般是10年,信用贷的还款周期一般情况下是3年;信用贷款放款时间较快,一般一周左右即可。

5、借贷人最近一个月的经营场所租金发票、水电费单据、物业费单据,;

一份稳定又不错的收入,对借款人申请个人无抵押贷款是很有帮助的,因为贷款机构会以此来判定您的还款能力。

本报记者以客户身份咨询部分国有大行的个贷部门的工作人员并被告知,目前其所在银行已经不做信用类贷款,主要做抵押类贷款。

6、借贷人近期个人住所的交租收据或水电费单;

三、担保情况

据《证券日报》记者了解,外资行中,汇丰银行、花旗银行、星展银行、东亚银行目前都没有信用贷款业务,其中有的银行是一直没开展过此类业务,有的银行是去年开始取消该业务。目前,只有渣打银行可以做该类业务。

7、贷款申请人最近3个月缴税证明(可提供税务局出具的完税证明.或激税账户流水明细,或营业税,增值激税发票);

如果借款人能提供贷款机构认可的担保,申请个人无抵押贷款相对要容易一些,因为它可以降低贷款机构的信贷风险。

当被记者问及为何取消信用贷款业务时,东亚银行个贷部的工作人员表示:“从去年年底,我行就已经开始不做信用贷款业务,因为有风险。”

8、特殊场所经营许可证(需特许经营的行业必须提供,如;卫生许可证,道路运输经营许可证,特种行业经营许可证);

所以,申请个人无抵押贷款前,最好自审一下,是否已经具备申请个人无抵押贷款资格,以节省更多的时间。如果收入达不到银行贷款要求,建议再找村镇银行,依然达不到要求,可以找正规的贷款公司办理贷款。现在有很多在线办理贷款的服务平台可以查询到各种类型的贷款申请条件。

9、近期业务合同,定单。

个人无抵押贷款条件宽泛,利率优惠,额度较高。

现如今互联网信息时代全面覆盖,申请无抵押个人贷款出现了多种选择,例如线上申请,线下正规借贷机构申请等。由于互联网的便捷性,一些金融机构无论是无抵押贷款、无担保贷款、还是个人信用贷款,都向线上进行了搬运。申请人可以通过在线填写贷款申请信息、申请个人无抵押贷款,若借款人资质符合条件,一般银行审核通过后1个工作日即可放款。

1.18周岁-55周岁;

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2.在本市有固定住所;

最后微金网小编提醒大家贷款的具体步骤、申请条件、利率、申请额度等针对每个人或者企业的情况各不一样。一般情况下,具体的贷款利率是由多种因素决定的,如申请人的个人或企业的资质、抵质押物等担保情况、资金机构的性质等。不同的申请人和贷款类型所需提供的申请资料是不一样的。常见的个人资料如:身份证明、工作证明、居住证明等;企业申请资料如:营业执照、财务报表、贷款卡等;抵押贷款如房产、汽车等财力证明;信用贷款如收入证明、银行卡对帐单等。

3.工作和收入稳定。

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学会辨别网上无抵押无担保贷款骗局

无抵押无担保贷款真的有吗?答案是:有!不过要学会辨别贷款骗子!近日,网上频繁出现了以“无抵押贷款”为借口实施诈骗的新型诈骗方式。

主要途径:犯罪嫌疑人以“无抵押贷款”为借口套取受害人有效身份信息后,利用网上银行这种新型付款方式,将受害人的资金提走。这种无抵押无担保贷款诈骗主要有以下四大特征。

一是利用网络的虚拟性骗登广告,撒网钓鱼。

犯罪嫌疑人利用互联网的虚拟性,在各类网站上刊登或利用短信息群发无抵押贷款广告,多采用极低利率为诱饵,目标直指急需贷款但通过正规银行渠道无法实现的群众。这是最多类型的骗子形式。

二是混淆视听,步步设局,套取信息资料。

“无抵押贷款”、“网络签约客户”等为近年来出现的新名词、新业务,一般群众对此较为陌生。从网友反应的特征来看,犯罪分子利用群众将信将疑的心理,多番电话联系,迂回反复,步步套取个人信息资料。犯犯罪嫌疑人从受害人处套取身份证号及银行卡密码后,完全可以进入受害人的网上银行帐户,并操作交易,直接转走受害人账户资金。

三是远程操控,异地作案。

在骗子调查中了解到,犯罪嫌疑人充分利用网络的跨地域性,往往采取异地作案的方式,上网发布广告、无主手机号码、取款地等都不在同一个区域。在涉网“无抵押贷款”诈骗中,犯罪嫌疑人始终未露面与受害人接触,均采用电话联系方式,而恰恰有不少市民轻信信,从而上当受骗。

四是电话联系,隐身作案。

涉网“无抵押贷款”诈骗,犯罪嫌疑人始终未露面与受害人接触,均采用电话联系方式,不愿意直接面谈。这是在正规贷款程序中不可能出现的情况。

注意事项

小编提醒大家记住一个技巧:如果有任何人或机构在放贷给你之前找你要任何费用,那么都是骗子!记住别在拿到贷款之前支付任何费用就可以了!

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小编结语:好啦,以上就是没有抵押可以贷款吗以及辨别骗局的技巧介绍。如果觉得有价值,可以分享到朋友圈,让更多的小伙伴了解哦。想要了解更多资讯,请继续关注齐家网。

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